Logo
Print this page

ИЗМЕНЕНИЯ В ИПОТЕЧНОМ КРЕДИТОВАНИИ

4525_cr.jpgЖилищный вопрос в НКР по сей день остается актуальным. Ипотечный кредит был введен государством в качестве средства решения проблемы. 
Но для некоторых граждан ипотека стала непосильной ношей. Сложилась ситуация, при которой государство, учитывая социально-экономическое положение и низкий уровень платежеспособности своих граждан,  должно было вмешаться и внести изменения в процесс кредитования.
Представляем нашу беседу  с заместителем генерального директора Арцахского инвестиционного фонда 
Мгером МХИТАРЯНОМ.
-Господин Мхитарян, вопрос приобретения квартир по ипотеке остается актуальным, у населения большие ожидания от обещанных руководством республики реформ в этой сфере. Им уже дан ход? 
-Программа ипотечного кредитования, пожалуй, является наиболее востребованной программой Арцахского инвестиционного фонда. Обещанные реформы вступили в силу с 1 января сего года. И уже есть граждане, которые посредством универсальной кредитной организации «Фидес» получили ипотечный кредит на приобретение квартир со сроком погашения в 25 лет, вместо действовавших ранее 20 лет.
Часть реформ касается граждан, получивших кредит в долларах США после 2008 года. Те, кто получил кредит до марта 2009 г., уже получают больше субсидий. Фонд субсидирует процентные ставки по кредитам: 12-процентное субсидирование кредита оказывается 21 гражданину, 3 гражданам - 11-процентное, 3 - 10-и и 6 гражданам - 9-процентное. Процентные ставки по кредитам этим гражданам будут субсидироваться в течение последующих 5 лет. 
-Фактически реформы - это не что иное, как  продление сроков погашения и субсидирования кредитов, выданных в иностранной валюте?
-Да. 
-А не предусмотрено ли какое-либо изменение в размерах первоначального взноса - ведь для многих граждан сложно собрать необходимую сумму для предоплаты?
-Да, реформы были проведены и в этой сфере с учетом заявлений граждан и анализа ситуапции на рынке. Что же касается второй части вопроса, то следует отметить, что это не должно быть сопряжено со сложностями. Решение приобрести квартиру созревает не в один день, граждане принимают подобное решение, исходя из своего социального и финансового положения. А накопить первоначальный взнос, который составляет 10% от общей суммы стоимости жилья, думаю, не сложно.
-Сколько человек в настоящий момент пользуется программой ипотечного кредитования? На какую сумму был  предоставлен кредит в рамках этой программы?
-Программу ипотечного кредитования Арцахский инвестиционный фонд реализует по трем различным направлениям. Первая программа касается частичного субсидирования процентных ставок по кредитам, выданным банком. В рамках этой программы с 2008 года по настоящее время 1826 семьям  были предоставлены кредиты на сумму 12,3 млрд. драмов (часть которых - в долларах США). Следующая программа -  предоставление кредитов сельским жителям. В рамках этой программы 461 семья получила кредит на общую сумму  874 млн. драмов с 5-процентной годовой ставкой. Данный кредит выдается сельчанам на строительство, приобретение и ремонт жилья. Третья программа - это программа предоставления кредитов для приобретения квартир в райцентрах. В рамках этой программы   67 семьям был предоставлен кредит на 760 млн. драмов для приобретения квартир в новостройках. В эту программу входит также субпрограмма - это предоставление сотрудникам  полиции кредита под 1% годовых и с первоначальным взносом  5% от общей суммы стоимости жилья. Из упомянутых 67 семей 6 приобрели квартиры в Степанакерте, 61 - в райцентрах. 
-На сегодняшний день кредиты выдаются в армянских драмах или в иностранной валюте?
-Это по усмотрению банка: кредиты выдаются как в драмах, так и в долларах США. В рамках вышеупомянутых реформ было принято решение, в соответствии с которым при выдаче кредитов в долларах США в случае резких колебаний курса валюты в течение 5 лет к действующим 6 % субсидирования процентных ставок по кредиту добавляется 1 % - за разницу в каждые 20 драмов (то есть, если колебания составляют больше 100 драмов, процентные ставки по кредитам полностью субсидируется  и в течение последующих 5 лет граждане погашают беспроцентный кредит).
- Есть ли у вас кредитополучатели, которые по объективным или субъективным причинам не смогли вернуть кредит? Были ли зафиксированы случаи нецелевого  использования кредитов, если да, то какие меры применяются и в первом, и во втором случаях?
-Конечно, есть такие лица. При нецелевом использовании кредита субсидирование тут же приостанавливается. Граждане смогут вновь воспользоваться субсидиями, если восстановят потраченные деньги. Тот же механизм предусмотрен для граждан, не выплативших кредиты. Если банк классифицирует кредит как нестандартный, то Фонд приостанавливает субсидирование. В дальнейшем, если гражданин уплачивает долги и сроки погашения кредита приводятся в  соответствие с графиком, то он может  обратиться в соответствующий орган и восстановить процесс субсидирования. Если подобный случай произойдет повторно, то субсидирование уже не будет восстановлено.
- А если граждане не могут погасить кредит вообще?
-Ответственность за это несут банки и  решения принимают  они, а вопрос решается в соответствии с договором. При предоставлении  кредитов Фондом  подобных случаев почти не бывает, так как кредиты предоставляются поэтапно, и если после  проверки первого этапа  фиксируются нарушения закона, второй этап уже не финансируется. Установлены также штрафные санкции на случай нарушения кредитополучателем пунктов договора. 
-Представьте, пожалуйста, вкратце другие программы Фонда.
-Следующая крупная программа, которую мы реализуем - это программа государственной поддержки малого и среднего бизнеса, в рамках которой в установленном законом порядке субъектам малого и среднего бизнеса предоставляются льготные кредиты с  минимальной  8-процентной годовой ставкой и со сроком погашения 5 лет. 
-Существует мнение, что, несмотря на осуществляемое в сфере малого и среднего бизнеса подобное содействие, все же прогресс здесь незначителен. По сравнению с последними годами уменьшилось или увеличилось число кредитополучателей в рамках этой программы?
-Конечно, увеличилось. Насколько обосновано подобное мнение, трудно сказать, но  то, что в рамках предоставляемого с этой целью Фондом кредита созданы все условия - факт неопровержимый. Мы реализуем также программу продвижения на рынке продукции, произведенной субъектами малого и среднего бизнеса, создаем для них возможность (с финансовой и организационной точек зрения) участвовать в международных выставках, различных экономических мероприятиях, организуем поездки на другие предприятия и т.д.
В настоящее время программой поддержки малого и среднего бизнеса пользуются 400 субъектов, а в целом ею  воспользовались порядка 600 человек.
- Всегда ли кредиты используются по целевому назначению?
-Конечно, нет. Но здесь слово «нецелевое» - отчасти  неуместная формулировка, так как кредит все же используется для развития какого-либо субъекта малого и среднего бизнеса, хотя  некоторые отклонения от представленного бизнес-плана возможны.
Помимо упомянутых программ Фондом реализуется программа «Создание экономических обществ или участие в них», в рамках которой в четырех обществах - «Фидес», «Армат», «Степанакерт сервис» и «Шелкокомбинат» он является 100-процентным акционером. В ЗАО «Арцахфрут» более 80 процентов акций принадлежит  инвестиционному фонду. У нас есть также акции ОАО «Арцах ГЭС».
 
Србуи ВАНЯН
Կայք էջից օգտվելու դեպքում ակտիվ հղումը պարտադիրէ © ARTSAKH TERT. Հեղինակային իրավունքները պաշտպանված են.